아파트 후순위 담보대출 DSR 한도 쉽게 계산하기

아파트 후순위 담보대출 DSR 한도 쉽게 계산하기

아파트 후순위 담보대출의 한도를 계산하는 방법에 대해 궁금한 점이 있었다면, 이 글을 통해 어느 정도 대출 가능 금액을 가늠할 수 있었으면 좋겠습니다.

아파트 후순위 담보대출 금리 비교 및 신청 바로가기

급하게 필요한 큰돈이 있을 때 주택담보를 이용하면 비교적 낮은 금리로 자금을 이용할 수 있습니다. 그러나 무리하게 선택할 경우 상황에 따라 제때 돈을 상환하지 못해 내 집이 위험해질 수 있으므로 신중한 판단이 필요합니다.

아파트 후순위 담보대출이란 무엇인가?

현재 보유 중인 주택담보를 유지한 채로, 부족한 금액만큼 추가로 진행하는 방식입니다. 금융기관에 따라 차이가 있으며, 금리나 DSR 등의 부수적인 요소에 따라 개인마다 상이할 수 있으므로, 적용하는 기준에 따라 금리나 자금의 활용 목적이 변동될 수 있습니다.

주로 사용하는 방법은 생활 안정 자금과 사업 자금을 중심으로 하여 전세 반환금이 부족한 경우, 세대에 따라 후순위 아파트 담보 대출 한도를 활용해 진행할 수 있습니다.

아파트 후순위 담보대출 한도 산정

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서울 강서구 등촌동에 위치한 등촌대림 아파트의 KB시세가 10억 원인 경우, 5억 원을 주택담보로 활용하고 있다면 추가로 대출 가능한 금액은 얼마일까요?

이 경우 LTV 비율은 50%입니다. 상호금융을 선택했다면 80%, 저축은행은 90%까지 현실적으로 가능하다고 할 수 있습니다. 80%를 계산해 보면 8억이 됩니다. 그렇다면 나머지 3억을 대출받을 수 있는 것일까요? 많은 사람들이 이렇게 추측하고 있습니다. 그러나 실제로는 다소 차이가 있습니다.

  • 채권최고액 등기가 110%로 설정되면 5억 5천만 원입니다.
  • 서울 방공제 5천5백만원

두 금액의 합을 제외하면 실제로 사용할 수 있는 후순위 한도가 계산됩니다. 총액은 6억 500만원이며, 이 금액을 제외한 잔액에 대해 금융기관이 정한 비율에 따라 한도를 이용할 수 있습니다.

LTV가 80%일 경우, 3억 9천 500만원을 활용할 수 있습니다. 하지만 여기서 그치지 않습니다. DSR 기준을 만족하면 후순위 담보대출을 이용할 수 있는 기회가 생깁니다.

아파트 후순위 담보대출 DSR

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아파트의 한도가 70%를 초과할 경우 1금융권에서 대출이 어렵습니다. 이로 인해 많은 사람들이 2금융권에서 후순위 주택담보를 찾게 됩니다. 이때 아파트의 시세뿐만 아니라 DSR 비율에 따라서도 이용 가능한 금액이 달라질 수 있습니다.

직장인, 무직자, 주부, 프리랜서, 연금수령자는 DSR 비율이 50% 이하여야 합니다. 그러나 법인대표와 개인사업자는 DSR의 영향을 받지 않으며, 할당된 한도를 사용할 수 있습니다.

즉, 소득에 따라 추가 한도를 활용할 수 있다고 할 때 자영업자의 후순위 비율이 높고 승인이 용이한 이유가 여기에 있습니다. 직장인이나 무직자, 주부, 프리랜서는 소득을 어떻게 반영하느냐에 따라 추가 대출을 알아보는 방법이 달라질 수 있습니다.

추가 선택을 할 수 있는 금액이 부족할 경우

내가 예상했던 것보다 금액이 적다면 두 가지 방법으로 한도를 늘릴 수 있습니다. 첫 번째는 MCI를 활용하는 것입니다. 서울 지역에서는 앞서 5,500만원의 소액임차보증금을 제외했기 때문에 이 금액을 사용할 수 없다는 의미가 됩니다. 하지만 MCI에 가입하게 되면 방공제에 해당하는 금액을 활용할 수 있습니다.

두 번째로 알아볼 내용은 감액등기입니다. 만기상환으로 주택담보를 상환 중인 경우에는 원금이 상환되지 않았기 때문에 이 혜택을 받을 수 없습니다. 그러나 원리금 상환을 진행해왔다면 갚은 차액에 따라 추가적인 한도 신청이 가능하게 됩니다.

후순위 담보대출은 선순위 담보대출에 비해 이자율이 상대적으로 높은 편입니다. 이는 부채 비율이 증가하기 때문입니다. 또한, 부동산 가격의 변동에 따라 대출 한도의 영향을 받을 수 있는 부분이 크므로, 자신의 상황을 잘 따져본 뒤 원활히 상환할 수 있을 것이라고 판단될 때만 신중하게 이용해야 합니다.

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주택담보대출 모기지론 금리 차이의 숨겨진 이유

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