아파트를 담보로 하는 후순위 담보대출을 고민할 때 LTV(Loan to Value) 비율은 매우 중요한 요소입니다. 특히 LTV 90%와 80%의 대출은 상환 금액 및 조건에서 현저한 차이를 보일 수 있습니다. LTV 90%와 80%의 월 상환금액, 비율, 조건 등을 비교해 쉽게 이해할 수 있도록 설명하겠습니다.
LTV는 무엇인지
LTV는 ‘Loan to Value’의 약어로, 담보의 가치에 대한 대출 비율을 나타냅니다. 예를 들어, 아파트의 현재 시가가 5억 원이고, LTV 비율이 90%일 경우 최대 4.5억 원까지 대출을 받을 수 있다는 뜻입니다.
후순위 담보대출이란 무엇인가?
후순위 담보대출은 기존 담보로 설정된 자산, 예를 들면 아파트에 대해 두 번째로 이루어진 대출을 말합니다. 첫 번째 대출이 우선적으로 상환되며, 후순위 대출은 상환 순위에서 뒤를 따릅니다. 이러한 대출은 보통 이자율이 더 높고, 조건이 더 까다롭게 설정되는 경우가 많습니다.
LTV 90% 후순위 담보대출 한도 산정
LTV 90%의 후순위 담보대출을 받으려면 현재 아파트의 시세와 기존 담보대출의 남은 잔액을 신중하게 검토해야 합니다.
- 아파트 시세: 5억 원
- 1순위 담보대출 남은 금액: 2억 원
- LTV 90% 기준으로 할 때 최대 대출 가능 금액은 5억 원의 90%인 4.5억 원이다.
- 후순위 담보대출로 가능한 금액은 4억 5천만 원에서 2억 원을 빼면 2억 5천만 원입니다.
아파트 후순위 담보대출의 LTV 비율 90%와 80% 비교
| 항목 | LTV 90% | LTV 80% |
| 대출 가능 금액 | 높음 | 낮음 |
| 월 상환금액 | 높음 | 낮음 |
| 대출 리스크 | 높음 | 낮음 |
| 대출 조건 | 까다로울 수 있음 | 비교적 완화됨 |
LTV 90%는 큰 금액으로 인해 자금을 확보하기에 유리하지만, 그로 인해 상환 부담과 리스크가 증가하는 단점도 존재합니다. 반대로 LTV 80%는 이보다 적은 금액으로 인해 월 상환 부담이 줄어드는 이점이 있습니다.
아파트 후순위 담보대출 상환 금액 차이 분석
아파트 후순위 담보대출의 LTV 90%와 80%에 대한 금리 비교를 위해 연 5% 금리 조건으로 만기일시상환, 10년 원리금균등상환, 20년 원리금균등상환, 30년 원리금균등상환 방식의 상환 금액을 분석해 보겠습니다. 이 내용을 표로 정리하면 다음과 같습니다.
| 상환 방식 | LTV 90% LTV 90% 월 상환금액 (3억 원) | LTV 80% 월 상환금액 (2.4억 원) |
| 만기일시상환 | 1,250,000원 (이자) | 1,000,000원 (이자) |
| 만기 상환 금액 | 3억 원 | 2.4억 원 |
| 10년 원리금균등 | 3,182,451원 | 2,545,961원 |
| 20년 원리금균등 | 1,979,287원 | 1,583,430원 |
| 30년 원리금균등 | 1,610,461원 | 1,288,369원 |
이 표를 살펴보면 LTV 90%와 80%의 후순위 담보대출 상환 금액의 차이를 확인할 수 있습니다. LTV 90%의 경우 대출금액이 더 많아 월 상환금이 더 높다는 사실을 알 수 있습니다. 개인의 재정 상황에 적합한 대출 조건을 선택하는 것이 매우 중요합니다.