주택담보대출인 모기지론의 최대 한도와 금리 차이에 영향을 미치는 요인들을 살펴보겠습니다. 금융위원회에서의 발표에 따르면, 가계부채가 11개월 만에 처음으로 줄어들었습니다. 정부의 가계부채 억제 정책이 긍정적인 효과를 보고 있는 것으로 보입니다.
2월 26일부터 시작되는 스트레스 DSR은 소득의 중요성을 더욱 부각시키고 있습니다. 현재 적용되고 있는 40%의 비율을 감안하더라도 금리 가산분이 반영되는 경우, 실제로 이용 가능한 금액이 감소할 수밖에 없는 구조입니다.
은행의 금리는 상대적으로 낮은 편이며, 2금융권에 속하는 주택담보대출 모기지론은 은행보다 높은 이자율을 갖지만, 추가 한도 이용의 기회가 존재했습니다. 그러나 7월부터는 이 비율이 줄어들 것으로 보입니다. 스트레스 DSR의 적용이 7월부터 2금융권에서도 시행되며, DSR을 50%까지 활용할 수 있는 것을 제외하면 이전보다 줄어들 가능성이 큽니다.
주택 담보 대출 모기지론
일반적으로 1금융권에서는 LTV가 70%로 설정되어 있으며, 2금융권은 더 높은 비율로 신청할 수 있습니다. 금리가 유사하고 LTV 비율이 동일한 보험사 중 DSR이 40%를 넘는 경우, 해당 금융기관을 이용하길 원할 때 유용한 정보를 제공받을 수 있습니다.
LTV 비율이 70% 이상이면서 80% 미만으로 활용하고 싶다면 새마을금고, 신협, 단위농협과 같은 상호금융기관이 좋은 선택입니다. 한국은행 기준금리 3.5%를 기준으로 평균 5%대 금리를 적용하면 최대 한도를 사용하는 데 큰 문제가 없습니다.
마지막으로 80% 이상의 비율로 저축은행, P2P 그리고 대부업체에 대해서도 살펴봐야 합니다. 서울 등 여러 지역에 따라 이용할 수 있는 한도가 다르게 나타나지만, 경우에 따라서 90% 이상의 금액을 신청할 수도 있습니다.
주택담보대출의 한도와 금리는 서로 반비례하는 관계
주택담보대출을 신청할 때, 한도에 가까운 금액을 사용할수록 가산금리가 부과됩니다. 무리한 신청보다는 금리와 매달 상환해야 할 금액을 함께 비교하는 것이 중요합니다.
예를 들어, 아파트 가격의 90%를 대출받으려고 할 때 8%의 이자율을 선택할지, 아니면 80%까지만 대출을 받고 5%대의 모기지를 이용할지를 고민하게 됩니다. 또한, 70% 미만으로 주택담보대출을 받으며 4% 이하의 금리를 활용할 것인지에 대한 중요한 선택의 기로에 서게 됩니다.
KB부동산시세의 일반가와 비교할 때, 가용 금액이 증가하면 가산금리가 부과됩니다. 이때 감면 금리를 제외한 후 최종적으로 금리가 확정됩니다.
주택담보대출의 한도를 최대한 활용하고자 한다면, 이는 금융사 입장에서 보면 연체 위험이 큰 대출이라고 이해할 수 있습니다. 그래서 비중이 증가할수록 금리가 상승할 수 있다는 점을 미리 확인하고, 과도한 부담을 지지 않도록 주의하셨으면 좋겠습니다.